Advantages of mutual fund | म्यूचुअल फंड निवेश के फायदे {2021}

हम सभी किसी न किसी तरह से धन की खोज में हैं। हम अपनी बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करने के साथ-साथ बड़े वित्तीय लक्ष्यों को पूरा करने के लिए आय उत्पन्न करना चाहते हैं। जब धन सर्जन (wealth creation) की बात आती है, तो असली हत्यारा inflation होता है। वस्तुओं और सेवाओं की क़ीमत में वृद्धि के चलते यह ज़रूरी है कि हमारा पैसा inflation की दर से बढ़े, ताकि एक साल बाद भी हम वह चीजें खरीद सकें जो हम आज खरीदते हैं, और अगर हम धीरे-धीरे अपनी जीवन शैली या किसी अन्य वित्तीय आकांक्षाओं में सुधार करना चाहते हैं, तो हमारे पैसे को inflation की तुलना में अधिक दरसे बढ़ने की ज़रूरत है। यह तभी संभव है जब आपका पैसा निवेश किया जाए। हाँ! यह आवश्यक है कि अपना पैसा काम पर लगाया जाए!
 

Advantages of mutual fund | म्यूचुअल फंड निवेश के फायदे {2021}

भारत में सोना काफ़ी लोकप्रिय है लेकिन, निवेश के रूप में, सिक्के और बुलियन आभूषण की तुलना में बेहतर विकल्प माने जाते हैं। inflation के खिलाफ सोना एक बचाव का काम करता है, लेकिन उसकी कीमतें अप्रत्याशित हैं।

रियल एस्टेट को एक बार सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता था। उच्च प्रारंभिक निवेश (high initial investment) और बहुत कम तरलता (low liquidity) दो प्रमुख कारण हैं कि रियल एस्टेट निवेश हर किसी के लिए नहीं है।

यदि बात करें शेयर बाज़ार की, तो वह अच्छे रिटर्न देने के अवसर प्रस्तुत करता है, लेकिन यह बहुत जोखिम भरा माना जाता है जब तक कि आप शेयर बाज़ार के जादूगर-जादूगर ना हों। यह जानना मुश्किल होता है कि कौन से शेयरों को खरीदना या बेचना है और कब क्या करना है। यह हर समय एक मज़बूत चाल मांगता है, क्योंकि बाज़ार विभिन्न बाहरी कारकों के कारण अस्थिरता से यह ग्रस्त है।

Mutual fund आपके लिए इन सभी समस्याओं का समाधान करता है। म्यूचुअल फंड निवेशकों से धन एकत्र करता है और उन्हें अपनी ओर से स्टॉक, बॉन्ड, मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स आदि में निवेश करता है। वे पेशेवर निधि प्रबंधकों (professional fund managers) द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं जो लगातार बाज़ारों को ट्रैक करते हैं और जानते हैं कि किन कंपनियों के शेयरों को कैसे खरीदना या बेचना है जो उन्होंने शोध के आधार पर चुनी हैं। ये लाभ mutual fund को निवेशकों के लिए सबसे अच्छा विकल्प बनाते हैं जो धन का सर्जन करते हैं और दीर्घावधि (long-term) में अपने वित्तीय सपनों को पूरा करते हैं।

भले ही परंपरागत रूप से हम एक जोखिम ना लेने वाले राष्ट्र रहे हैं, जहाँ ज़्यादातर लोग एफडी और सोने में निवेश करते हैं। परन्तु आजकल अधिक से अधिक लोग mutual fund की ओर रुख कर रहे हैं। ऐसा क्यों है? चलिए पता करते हैं म्यूचुअल फंड्स के क्या फायदे हैं?

Advantages of mutual fund
पेशेवर प्रबंधन – Professional Management

म्यूचुअल फंड का एक सबसे बड़ा फायदा यह है कि आपका पैसा विशेषज्ञों द्वारा प्रबंधित किया जाता है। एक अनुभवी फंड मैनेजर और उनकी टीम विभिन्न प्रतिभूतियों पर लगातार नज़र रखती है और आर्थिक परिवर्तनशील बाज़ार की बदलती परिस्थितियों के अनुसार आपके पोर्टफोलियो को अनुकूलन करती रहती है। तो आपको लगातार निवेश के अवसरों पर नज़र रखे बिना अपने निवेश पर सर्वोत्तम संभव लाभ मिलता है। इस वज़ह से म्यूचुअल फंड महंगाई की मार का रिटर्न दे सकते हैं और निवेशकों को लंबी अवधि के लिए संपत्ति बनाने में मदद करते हैं।

तरलता – Liquidity

mutual fund में निवेश करने का एक अन्य महत्त्वपूर्ण लाभ यह है कि आपका निवेश हमेशा आपके लिए सुलभ (accessible) रहता है। अधिकांश फंडों में कोई लॉक-इन अवधि नहीं होती है। इसका मतलब है कि जब भी आपको पैसे की ज़रूरत हो आप अपने निवेश को redeem कर सकते हैं। म्यूचुअल फंड हाउस आपके redemption request को स्वीकार करने और निर्धारित समय-सीमा के भीतर आपके खाते में पैसे क्रेडिट करने के लिए बाध्य होते हैं। जब अन्य निवेश जैसे रियल एस्टेट की बात आती है, तो आपको उतना लचीलापन नहीं मिलता है। Fixed Deposit के साथ भी समय से पहले इसे तोड़ने का मतलब जुर्माना और कम ब्याज दर हो सकता है।

विकल्प – Choice

जो भी आपके निवेश का लक्ष्य हो, निवेश के लिए समय-सीमा या आपकी जोखिम लेने की क्षमता, आप एक ऐसी योजना खोजना सुनिश्चित कर सकते हैं जो आपकी ज़रूरत के अनुरूप हो। हाई-रिस्क, हाई-रिवॉर्ड, इक्विटी फंड्स से लेकर लो-रिस्क डेट फंड्स तक, म्युचुअल फंड्स आपके विभिन्न निवेश उद्देश्यों के लिए एकदम सही हैं।

कम लागत – Low Costs

म्यूचुअल फंड सबसे अधिक लागत प्रभावी निवेशों में से एक है हैं। शून्य-कमीशन प्रत्यक्ष योजनाओं के लिए, म्यूचुअल फंड हाउस आम तौर पर उत्पन्न रिटर्न का 0.5%-1.5% के बीच ही charge करता है। यह पेशेवर विशेषज्ञता, तरलता और उनके द्वारा प्रदान किए जाने वाले उच्च रिटर्न के मुकाबले बहुत कम राशि है।

कम राशि से शुरू कर सकते हैं – Can start with less amount


म्यूचुअल फंड बेहद लचीले हैं क्योंकि आप एक बटन के क्लिक पर केवल 500 रुपये से निवेश करके शुरू कर सकते हैं। जबकि एफडी, real estate या सोने में निवेश के लिए आपको अच्छी रक़म की ज़रूरत होती है, जो आमतौर पर हममें से ज्यादातर के पास नहीं होती।

अच्छा रिटर्न – Good Returns

दीर्घावधि में इक्विटी म्यूचुअल फंड ने उत्पन्न रिटर्न की बात करते हुए बाकी निवेश विकल्पों को हराया है। ऐसा इसलिए है क्योंकि इक्विटी फंड आपके पैसे को उन कंपनियों में निवेश करते हैं जो भारत को आगे बढ़ा रहे हैं और आप सीधे इन कंपनियों के विकास से लाभान्वित होते हैं। इसलिए लंबी अवधि में, आप अपने लक्ष्यों तक पहुँचने के लिए आवश्यक कॉर्पस का निर्माण करते हैं।

अच्छी तरह से विनियमित – Well regulated

सेबी (सिक्योरिटीज एंड एक्सचेंज बोर्ड ऑफ इंडिया) के दायरे में सभी म्यूचुअल फंड हाउस काम करते हैं। SEBI एक सरकारी एजेंसी है जो म्यूचुअल फंड इंडस्ट्री की देखरेख करती है और निवेशकों के हितों की रक्षा के लिए काम करती है। ऐसी नियामक एजेंसी द्वारा एक करीबी जाँच इन फंडों के संचालन में पारदर्शिता सुनिश्चित करती है।

विविधता – Diversification

म्युचुअल फंड आपको बहुत आसान और लागत प्रभावी तरीके से विविध पोर्टफोलियो रखने की अनुमति देता है। जब आप म्यूचुअल फंड स्कीम में निवेश करते हैं, तो इसके आधार पर स्कीम आपके पैसे को न केवल उद्योगों और क्षेत्रों की कंपनियों में लगाती है, बल्कि सम्पत्ति वर्गों जैसे कि इक्विटी, डेट आदि पर भी आपले portfolio को फैलाती है। इस diversification से निवेश का risk कम हो जाता है, क्योंकि एक ही समय में शायद ही सभी asset class गिरते हैं। दूसरे शब्दों में म्युचुअल फंड आपको अपने निवेश क्षितिज और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर विभिन्न क्षेत्रों और कंपनियों में अपने निवेश में विविधता लाने देता है जिससे जोखिम कम हो जाता है।

उपरोक्त फायदों के अलावा, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि म्यूचुअल फंड निवेश लंबी अवधि में बड़ी मात्रा में संपत्ति बना सकता है। अब, ज़्यादातर लोग यह तर्क देंगे कि इतने लंबे समय तक कौन परवाह करता है? ये वे लोग हैं जो PPF में भी निवेश करते हैं, जो 15 साल के लिए है, जोकि एक लम्बा समय है। परन्तु पिछले प्रदर्शन को देखते हुए (जो लगभग 12% से 20% है), अच्छे म्यूचुअल फंड में निवेश करने से 15 साल में PPF से बेहतर return मिल सकता है। इसके दूसरी ओर पीपीएफ या सुकन्या समृद्धि पर ब्याज दरें हमेशा नीचे जा रही हैं।

अब यदि आप समझ गए हैं कि mutual fund निवेश को एक अच्छा विकल्प बनाता है, तो उनमें निवेश क्यों न करें? आपको बस अपने लक्ष्य, निवेश क्षितिज और जोखिम लेने की क्षमता के आधार पर निवेश करने के लिए सही फंड चुनने और अपने पैसे को बढ़ने में मदद करने की आवश्यकता है। किसी भी प्रश्न के मामले में आप हमेशा निवेश करने से पहले अपने वित्तीय सलाहकार से परामर्श कर सकते हैं। अगर आपको यह लेख पसंद आया तो इसे अपने दोस्तों के साथ साझा करना न भूलें!

धन्यवाद।

अस्वीकरण: म्यूचुअल फंड निवेश बाज़ार के जोखिम के अधीन हैं। योजना से सम्बंधित सभी दस्तावेजों को ध्यान से पढ़ें।